在以往，由于銀企之間信息不對稱，一些小微企業(yè)往往因為沒有抵押物、也難以找到符合資質(zhì)的擔保人，想要“借雞生蛋”發(fā)展生產(chǎn)，只好望“貸”興嘆。“我們通過數(shù)字金融，創(chuàng)新線上服務，幫助小微企業(yè)特別是首貸戶打通‘信息孤島’，提升他們的貸款獲得感。”農(nóng)行浙江分行行長馮建龍介紹，今年新發(fā)放的10000多家企業(yè)貸款中，有35%屬于首次貸款，互聯(lián)網(wǎng)就是破解首貸難的“關(guān)鍵一招”。

在瑞安申龍汽車配件有限公司的生產(chǎn)車間里，一批批汽車干燥器“走”下高速運轉(zhuǎn)的流水線，打包、裝車，準備發(fā)往遠在湖北十堰的客戶。廠房門外，負責人蔡申龍正忙著現(xiàn)場指揮。

而與他相隔10多公里的農(nóng)行瑞安支行，蔡申龍在手機上申請的一筆線上貸款正在支行信貸調(diào)查、審查、審批3個部門進行流轉(zhuǎn)。剛過了一天，“叮”的一聲，42萬元貸款到賬的短信就收到了，蔡申龍一下子輕松了許多。

快速放貸，得益于大數(shù)據(jù)精準“畫像”。農(nóng)行浙江分行對接征信、稅務、市場監(jiān)管等20多個數(shù)據(jù)源上萬個維度大數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)立體畫像，將第一次申貸企業(yè)的“信用數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“融資資本”，有效解決了擔保難題。

“大數(shù)據(jù)增強了銀行對企業(yè)信用的分析、識別能力，提升放貸效率的同時，做到了智能風控。”胡永忠是農(nóng)行浙江分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理，據(jù)他介紹，基于數(shù)據(jù)來源和客戶特性差異，農(nóng)行在浙江創(chuàng)新推出“小微網(wǎng)貸”“科技e貸”“生意網(wǎng)貸”等多個線上貸款，多元化滿足首貸需求。6月末，全行線上貸款達1352億元，不良率僅0.02%，在全國農(nóng)行系統(tǒng)首屈一指。

疫情之下，越來越多從未貸款的企業(yè)正躍躍欲試。今年3月，農(nóng)行浙江分行就組建463支黨員突擊隊，開展“百行進萬企”活動，實地走訪小微企業(yè)，對接3000余家首貸戶的融資需求，發(fā)放“戰(zhàn)疫貸”等專項貸款34億元。

為進一步擴大企業(yè)受益面，農(nóng)行浙江分行主動融入“數(shù)字浙江”建設，將線上貸款搬上“浙里辦”“銀稅互動服務平臺”等政務信息平臺，為平臺上數(shù)以百萬的新企業(yè)、首貸戶提供一站式服務。

“我上平臺發(fā)起申請，農(nóng)行當天就聯(lián)系我，第二天就收到了100萬元純信用貸款。”說起在浙江省金融綜合服務平臺上的融資經(jīng)歷，杭州阿迪食品有限公司負責人孫新志笑逐顏開。

此外，針對首貸企業(yè)金融知識相對薄弱，農(nóng)行浙江分行深化“伙伴銀行”建設，對首貸戶建立融資需求、政策支持和產(chǎn)品創(chuàng)新“三張表”，并指派專屬客戶經(jīng)理，“一對一”幫助企業(yè)提升信用管理能力。

今年上半年，農(nóng)行浙江分行新增普惠貸款600億元，普惠領域客戶總量達到20萬戶，前5個月首貸戶新增4700戶，占總戶數(shù)的20%。（夏水夫、王錫洪）